Das Einkommen belegen
Aktuelle Gehaltsabrechnungen, der letzte Steuerbescheid und der Arbeitsvertrag erlauben es, die Rückzahlungsfähigkeit zu berechnen. Bei einem Selbstständigen kommen in der Regel die letzten Jahresabschlüsse hinzu.
Unterlagen anfordern · Versicherungsmakler
Baufinanzierung: Welche Unterlagen verlangen Sie vom Darlehensnehmer?
Die Checkliste der Nachweise, die für eine Finanzierungsakte und die Restschuldversicherung zusammenzutragen sind: Einkommen, Bankverhältnisse, Vorhaben und Gesundheit.
Eine Finanzierungsakte steht und fällt oft mit der Vollständigkeit der Unterlagen. Hier die Liste, die Makler am häufigsten von ihren Kunden anfordern, anzupassen an Bank und Profil.
Für: Kredit- und Versicherungsmakler sowie Bankberater.
Die Liste der anzufordernden Unterlagen
Identität und Kontaktdaten
- Gültiger Ausweis (Vorder- und Rückseite)
- Meldenachweis oder Wohnsitznachweis, nicht älter als 3 Monate
Einkommen
- Letzte 3 Gehaltsabrechnungen
- Letzter Steuerbescheid
- Arbeitsvertrag oder Arbeitgeberbescheinigung
Bankverhältnisse
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Nachweis des Eigenkapitals
- Tilgungspläne laufender Kredite
Das Vorhaben
- Kaufvertragsentwurf oder Kaufplanung
- Darlehensangebot (falls bereits vorhanden)
- Ausgefüllter Gesundheitsfragebogen
Unverbindliche Liste: Welche Unterlagen genau nötig sind, hängt vom Vorgang, von der Stelle und von den geltenden Vorschriften ab. Fordern Sie nur an, was erforderlich ist.
Warum diese Unterlagen?
Die Bankverhältnisse lesen
Drei Monate Kontoauszüge zeigen die Kontoführung, die Ersparnisse und die laufenden Kredite. Der Eigenkapitalnachweis bestätigt den ohne Kredit finanzierten Anteil.
Vorhaben und Versicherung klären
Der Kaufvertragsentwurf oder die Kaufplanung legt die Beträge fest. Die Restschuldversicherung stützt sich in den meisten Fällen auf einen Gesundheitsfragebogen: Prüfen Sie die geltenden Bedingungen, denn manche Situationen sind je nach Darlehenshöhe und Alter davon befreit.
Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten
- Die Anfrage in mehreren Teilen senden: Eine einzige vollständige Liste vermeidet Hin und Her zwischen Kunde, Makler und Bank.
- Laufende Kredite vergessen: Ihre Tilgungspläne gehen in die Berechnung der Verschuldung ein.
- Den Kunden seine Unterlagen ohne Anweisung fotografieren lassen: Geben Sie an, dass jede Seite lesbar und jeder Auszug vollständig sein muss.
- Gesundheitsdaten per gewöhnlicher E-Mail weitergeben: Diese Angaben sind besonders sensibel, nutzen Sie einen sicheren Kanal.
Häufige Fragen
Welche Unterlagen verlangt die Bank für eine Baufinanzierung?
In der Regel: Ausweis, Wohnsitznachweis, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheid, Kontoauszüge der letzten drei Monate, Eigenkapitalnachweis und Kaufvertragsentwurf. Die genaue Liste variiert je nach Bank und Situation des Darlehensnehmers.
Ist der Gesundheitsfragebogen immer Pflicht?
Nicht immer: Neuere Regeln befreien manche Darlehensnehmer je nach Darlehenshöhe und Alter am Ende der Rückzahlung. Prüfen Sie die geltenden Bedingungen beim Versicherer oder bei der Bank.
Wie empfange ich Gesundheitsdaten sicher?
Vermeiden Sie den Anhang einer klassischen E-Mail. Ein privater Ordner mit eigenem Link und Dateiprüfung begrenzt die Offenlegung, und der Link lässt sich deaktivieren, sobald die Unterlagen eingegangen sind.
Für einfacheren Austausch
Empfangen Sie die Unterlagen an einem Ort.
Ein privater Ordner pro Kunde: Er lädt seine Dateien ohne Konto hoch, jede Datei wird geprüft, und Sie sehen, was noch fehlt.
Meinen Ordner erstellen