Prouver les revenus
Bulletins de salaire récents, dernier avis d’imposition et contrat de travail permettent de calculer la capacité de remboursement. Pour un indépendant, on ajoute généralement les derniers bilans.
Pièces à fournir · Courtier en assurance
Prêt immobilier : les pièces à demander à l’emprunteur
La checklist des justificatifs à réunir pour monter un dossier de prêt immobilier et son assurance emprunteur : revenus, situation bancaire, projet et santé.
Un dossier de prêt se joue souvent sur la complétude des pièces. Voici la liste que les courtiers demandent le plus souvent à leurs clients, à adapter selon la banque et le profil.
Pour : courtiers en crédit et en assurance, et conseillers bancaires.
La liste des pièces à demander
Identité et coordonnées
- Pièce d’identité en cours de validité (recto verso)
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Revenus
- 3 derniers bulletins de salaire
- Dernier avis d’imposition
- Contrat de travail ou attestation de l’employeur
Situation bancaire
- Relevés de comptes des 3 derniers mois
- Justificatif de l’apport personnel
- Tableaux d’amortissement des crédits en cours
Le projet
- Compromis de vente ou projet d’achat
- Offre de prêt (si déjà reçue)
- Questionnaire de santé complété
Liste indicative : les pièces exactes dépendent du dossier, de l’organisme et de la réglementation applicable. Ne demandez que ce qui est nécessaire.
Pourquoi ces pièces ?
Lire la situation bancaire
Trois mois de relevés montrent la gestion des comptes, l’épargne et les crédits en cours. Le justificatif d’apport confirme la part financée sans emprunt.
Cadrer le projet et l’assurance
Le compromis ou le projet d’achat fixe les montants. L’assurance emprunteur s’appuie sur un questionnaire de santé dans la plupart des cas : vérifiez les conditions en vigueur, car certaines situations en dispensent selon le montant emprunté et l’âge.
Les erreurs fréquentes à éviter
- Envoyer la demande en plusieurs fois : une seule liste complète évite les allers-retours entre le client, le courtier et la banque.
- Oublier les crédits en cours : leurs tableaux d’amortissement pèsent dans le calcul de l’endettement.
- Laisser le client photographier ses pièces sans consigne : précisez que chaque page doit être lisible et que les relevés doivent être complets.
- Transmettre des données de santé par e-mail ordinaire : ces informations sont particulièrement sensibles, utilisez un canal sécurisé.
Questions fréquentes
Quelles pièces la banque demande-t-elle pour un prêt immobilier ?
Généralement : pièce d’identité, justificatif de domicile, bulletins de salaire récents, avis d’imposition, relevés de comptes des trois derniers mois, justificatif d’apport et compromis de vente. La liste exacte varie selon la banque et la situation de l’emprunteur.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire ?
Pas toujours : des règles récentes en dispensent certains emprunteurs selon le montant du prêt et l’âge à la fin du remboursement. Vérifiez les conditions en vigueur auprès de l’assureur ou de la banque.
Comment recevoir des données de santé en toute sécurité ?
Évitez la pièce jointe d’un e-mail classique. Un dossier privé avec un lien dédié et une analyse des fichiers limite les expositions, et le lien peut être désactivé une fois les pièces reçues.
Passez à des échanges plus simples
Recevez les pièces au même endroit.
Un dossier privé par client : il dépose ses fichiers sans créer de compte, chaque fichier est analysé, et vous voyez ce qui manque.
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