Revenus et fiscalité
Les avis d’imposition des deux dernières années et les bulletins de salaire donnent la base : revenus, tranche d’imposition, charges déductibles.
Pièces à fournir · Gestion de patrimoine
Bilan patrimonial : les documents à réunir avec votre client
La liste des pièces nécessaires à un premier bilan patrimonial : revenus, épargne, immobilier, crédits et situation familiale, avec les points de vigilance.
Un bilan patrimonial n’est fiable que si les informations de départ le sont. Voici les documents à demander lors du premier rendez-vous pour dresser un état complet de la situation d’un client.
Pour : conseillers en gestion de patrimoine et cabinets de conseil financier.
La liste des pièces à demander
Identité et coordonnées
- Pièce d’identité en cours de validité (recto verso)
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Revenus et fiscalité
- Derniers avis d’imposition (N-1 et N-2)
- 3 derniers bulletins de salaire
- Déclaration de revenus fonciers, le cas échéant
Épargne et placements
- Derniers relevés des comptes et livrets
- Relevés d’assurance-vie, PEA, compte-titres
- Contrats d’épargne retraite (PER)
Immobilier et crédits
- Titres de propriété ou estimations des biens
- Tableaux d’amortissement des prêts en cours
Situation familiale
- Contrat de mariage ou de PACS
- Donations, testament ou dispositions successorales existantes
Liste indicative : les pièces exactes dépendent du dossier, de l’organisme et de la réglementation applicable. Ne demandez que ce qui est nécessaire.
Pourquoi ces pièces ?
Épargne, placements et dettes
Relevés d’assurance-vie, PEA, compte-titres, épargne retraite et tableaux d’amortissement dessinent l’actif et le passif. Sans eux, le conseil reste théorique.
Situation familiale et successorale
Le contrat de mariage, les donations passées et les éventuelles dispositions testamentaires influencent directement les stratégies de transmission.
Les erreurs fréquentes à éviter
- Demander trop de documents d’un coup : priorisez et indiquez au client ce qui est indispensable pour le premier rendez-vous et ce qui peut suivre.
- Oublier le justificatif de l’origine des fonds avant une souscription : les obligations de connaissance client et de lutte contre le blanchiment imposent de le documenter.
- Accepter des relevés anciens : fixez la période attendue (dernier relevé annuel ou trimestriel disponible).
- Garder éternellement les pièces : définissez une durée de conservation et supprimez ce qui n’est plus nécessaire.
Questions fréquentes
Quels documents demander pour un premier bilan patrimonial ?
Pièce d’identité, justificatif de domicile, derniers avis d’imposition, bulletins de salaire, relevés de comptes et de placements, titres de propriété ou estimations, tableaux d’amortissement, contrat de mariage et dispositions successorales existantes.
Faut-il toujours demander l’origine des fonds ?
Elle est exigée lors d’une souscription ou d’un versement significatif, au titre des obligations de connaissance client et de lutte contre le blanchiment. Documentez-la au dossier.
Comment sécuriser la collecte de données financières ?
Évitez les pièces jointes dispersées dans les e-mails. Un espace privé par client, avec un lien dédié et un journal des accès, permet de savoir qui a déposé et consulté quoi.
Passez à des échanges plus simples
Recevez les pièces au même endroit.
Un dossier privé par client : il dépose ses fichiers sans créer de compte, chaque fichier est analysé, et vous voyez ce qui manque.
Créer mon dossier