Einkommen und Steuern
Die Steuerbescheide der letzten zwei Jahre und die Gehaltsabrechnungen liefern die Grundlage: Einkommen, Steuersatz, abzugsfähige Aufwendungen.
Unterlagen anfordern · Vermögensverwaltung
Vermögensanalyse: Die Dokumente, die Sie mit Ihrem Kunden zusammentragen
Die Liste der Unterlagen für eine erste Vermögensanalyse: Einkommen, Ersparnisse, Immobilien, Kredite und familiäre Situation, mit den Punkten, auf die Sie achten sollten.
Eine Vermögensanalyse ist nur verlässlich, wenn die Ausgangsangaben es sind. Hier die Dokumente, die Sie im ersten Gespräch anfordern, um ein vollständiges Bild der Situation eines Kunden zu zeichnen.
Für: Vermögensberater und Finanzberatungsgesellschaften.
Die Liste der anzufordernden Unterlagen
Identität und Kontaktdaten
- Gültiger Ausweis (Vorder- und Rückseite)
- Meldenachweis oder Wohnsitznachweis, nicht älter als 3 Monate
Einkommen und Steuern
- Letzte Steuerbescheide (Vorjahr und Vorvorjahr)
- Letzte 3 Gehaltsabrechnungen
- Erklärung der Mieteinkünfte, falls zutreffend
Ersparnisse und Anlagen
- Letzte Auszüge von Konten und Sparbüchern
- Auszüge von Lebensversicherung, PEA und Wertpapierdepot
- Altersvorsorgeverträge (PER)
Immobilien und Kredite
- Eigentumsnachweise oder Bewertungen der Immobilien
- Tilgungspläne laufender Darlehen
Familiäre Situation
- Ehevertrag oder PACS-Vertrag
- Schenkungen, Testament oder bestehende Nachlassregelungen
Unverbindliche Liste: Welche Unterlagen genau nötig sind, hängt vom Vorgang, von der Stelle und von den geltenden Vorschriften ab. Fordern Sie nur an, was erforderlich ist.
Warum diese Unterlagen?
Ersparnisse, Anlagen und Schulden
Auszüge von Lebensversicherung, PEA, Wertpapierdepot und Altersvorsorge sowie Tilgungspläne zeichnen Aktiva und Passiva. Ohne sie bleibt die Beratung theoretisch.
Familiäre Situation und Nachlass
Der Ehevertrag, frühere Schenkungen und etwaige testamentarische Verfügungen beeinflussen die Übertragungsstrategien unmittelbar.
Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten
- Zu viele Dokumente auf einmal verlangen: Setzen Sie Prioritäten und sagen Sie dem Kunden, was für den ersten Termin unverzichtbar ist und was folgen kann.
- Den Nachweis der Herkunft der Mittel vor einem Abschluss vergessen: Die Pflichten zur Kundenidentifizierung und zur Geldwäschebekämpfung verlangen, ihn zu dokumentieren.
- Alte Auszüge akzeptieren: Legen Sie den erwarteten Zeitraum fest (letzter verfügbarer Jahres- oder Quartalsauszug).
- Die Unterlagen ewig aufbewahren: Legen Sie eine Aufbewahrungsdauer fest und löschen Sie, was nicht mehr nötig ist.
Häufige Fragen
Welche Dokumente fordert man für eine erste Vermögensanalyse an?
Ausweis, Wohnsitznachweis, letzte Steuerbescheide, Gehaltsabrechnungen, Konto- und Anlageauszüge, Eigentumsnachweise oder Bewertungen, Tilgungspläne, Ehevertrag und bestehende Nachlassregelungen.
Muss man immer die Herkunft der Mittel erfragen?
Sie ist bei einem Abschluss oder einer erheblichen Einzahlung verlangt, im Rahmen der Pflichten zur Kundenidentifizierung und zur Geldwäschebekämpfung. Dokumentieren Sie sie in der Akte.
Wie sichere ich das Einsammeln von Finanzdaten ab?
Vermeiden Sie über E-Mails verstreute Anhänge. Ein privater Bereich pro Kunde mit eigenem Link und Zugriffsprotokoll zeigt, wer was hochgeladen und angesehen hat.
Für einfacheren Austausch
Empfangen Sie die Unterlagen an einem Ort.
Ein privater Ordner pro Kunde: Er lädt seine Dateien ohne Konto hoch, jede Datei wird geprüft, und Sie sehen, was noch fehlt.
Meinen Ordner erstellen